近日，中國人民銀行（央行）等機構聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（徵求意見稿）》（下稱《徵求意見稿》），8月4日起向社會公開徵集意見，截止日期為9月3日。這份新規中一個引人注目的變化是：取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元人民幣以上現金存取業務需“了解並登記資金來源或用途”的硬性要求。

資料圖為中國人民銀行 。 香港中通社圖片

不過，《徵求意見稿》內容顯示，金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。

2022年1月，中國曾發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中明確規定：商業銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現金存取時，“應當識別並核實客戶身份，了解並登記資金的來源或者用途”，引發社會關注。中國央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元人民幣的現金存取業務僅佔全部現金存取業務的2%左右，因此該規定對絕大多數客戶影響有限，且不會降低業務便利性。

最新《徵求意見稿》內容顯示，其是在2025年1月1日新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》正式施行的背景下制定的，文件開宗明義地確立了客戶盡職調查的“風險為本”原則，要求金融機構需要根據客戶特徵和交易活動的性質、風險狀況，採取相應的盡職調查措施，避免“一刀切”或“風險與措施明顯不匹配”。（完）

编辑：高原